Ik zou graag een stuk van mijn beleggingsportefeuille aan mijn kinderen schenken via een bankgift. Volgens mijn bankier is dat een probleem, omdat ik onder andere veel termijnrekeningen heb.

U zou graag een stukje van uw portefeuille via een bankgift schenken aan uw kinderen om hen later niet met hoge successierechten op te zadelen. De meeste mensen zijn ervan op de hoogte dat een Tak 21- en een Tak 23-verzekering niet via een bankgift geschonken kunnen worden. Een bankgift is immers een overschrijving van de ene effectenrekening naar de andere en is niet mogelijk voor verzekeringen.  Maar ook een termijnrekening die bijvoorbeeld nog twee jaar loopt, komt niet in aanmerking voor een bankgift. Een termijnrekening is een vordering op de bank, die u niet zomaar kunt overschrijven. Hoe kunt u dat oplossen?

Ofwel moet u de termijnrekening vervroegd afsluiten - en wellicht een boete van 1 a 2% betalen - waarna u het geld kunt overschrijven (bankgift), ofwel schenkt u de termijnrekening via een (Nederlandse) notaris.